时下，投资理财已成为老百姓日益关注的话题。随着房价高企，银行利率不见上升，一些人选择将存款从银行搬家，但就如何更好地稳妥投资，却犯了难。市场上理财产品名目繁多，让人眼花缭乱，在缺乏专业理财知识的前提下，不知如何选择……

　　如何让自己的“钱袋子”不缩水，实现财富保值增值？专家建议，投资理财，方法最重要，在预估好风险的前提下，选择适合自己的才是最好的。

　　相比存银行，更爱买理财

　　在北京市西城区广安门外大街工商银行营业厅里，53岁的程金枝正在办理存款业务。去年，她和老伴一共存下10万元钱，准备存个3年的定期，整存整取，年利率为2.75%。“利息不算高，但我想着起码比放在家里贬值强吧，既安全还能增值。”

　　与程金枝一样，对于大多数普通老百姓来说，有一点积蓄就存进银行，是多年来的习惯性选择。近年来，眼看着房价步步攀高，银行利息却一直在低位徘徊，越来越多的人陷入理财的焦虑中。

　　据普益标准监测数据显示，今年2月份，477家银行共发行了8693款银行理财产品。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.88%。相比之下，银行存款利率望尘莫及。以一年期定期利率为例，央行基准利率为1.5%，工商银行利率上浮至1.75%，稍微高一点的中信银行上浮至1.95%。活期存款利率则更低，大部分银行活期存款年利率仅为0.3%。

　　如今，越来越多的人选择把存款从银行搬家。不久前，中国工商银行董事长易会满在中国发展高层论坛2018年会上表示，自2010年以来，我国居民储蓄率持续下降。从居民储蓄增速看，近些年来下降幅度较大。从2010年以前的16%下降到2017年的7.7%，增速降至历史最低值。从居民储蓄在可支配收入中的占比看，这一下降趋势更加明显。2010年至2017年，居民储蓄存款增长与可支配收入之比从25.4%下降至12.7%，下降了一半。

　　有专家表示，脱离了银行的钱，主要有三种去处：买房、投资理财和日常消费开支。其中，除购房这项大头开支外，投资理财方面的需求日益攀升。

　　渠道虽然多，选择也纠结

　　如今，钱放在银行的回报率太低甚至缩水，让许多人选择了买黄金、基金、股票等理财产品做财富投资。

　　“我一直在关注黄金行情，目前虽然在跌，但长期看应该能涨上去。”在北京市西城区广安门内大街菜百黄金首饰柜台前，43岁的黄正邦正在询问黄金价格。黄正邦认为，未来美元很难进一步上涨，一旦美元指数从当前高位回落，金价将受益，此时投资黄金时机正好。

　　不过，目前市场对黄金走势仍存在较大分歧。有机构分析认为，黄金作为避险资产具有一定的保值功能，可适当配置。但其价格的长期趋势与世界主要经济体的发展情况息息相关。一旦地缘局势有变化，黄金价格或许将有较大波动。投资者对于大量买进应持谨慎态度。

　　除黄金外，互联网理财产品是普通人热衷参与的另一个重要投资渠道。刚刚工作两年的郭晓然，基本上把存款都用来买了余额宝，“股票市场长期不振，债市前景尚未明朗，存下的那点积蓄经不起折腾，不敢拿去冒险，只能转战相对来说更加安全稳健的互联网理财产品，风险较小，收益稳定”。

　　投资有风险，理财需谨慎

　　面对一些人的理财焦虑，有专家表示，投资方法对于普通家庭理财显得尤为重要，在寻求财富合理增值的同时，最重要的是去风险。因此，虽然把钱存进银行看起来不合算，但仍不能否定银行的保值作用，作为相对稳健的资产配置渠道，钱或多或少，都应该存一点在银行。

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，投资不是投机，不可能都是只赚不赔。在理财之前，对风险一定要有充分的认识和评估，做到心中有数。一般规律是保证收益类产品的约定收益较低，风险也较低；非保证收益类产品的收益潜力较大，但风险也较高。普通投资者购买理财产品应以保本型为主，重点选择投资国债、央票等信誉度较高的理财产品，不要选择自己不熟悉的投资标的。

　　除此之外，为最大限度降低风险，理财时最好分散投资，本着“不要将鸡蛋放在一个篮子”的原则，尽量购买不同的理财产品，控制家庭资产配置比例。赵锡军建议，除了资产投资，购买股票、黄金等大众理财产品外，也可以考虑通过购买养老、医疗保险来理财，当家庭遇到较大支付需求时，通过保险也可以实现理财目的。

　　当然，要实现更充分的财富保值增值，还需要政府开辟多元投资渠道，规范各类投资市场。同时，通过减税降费、鼓励创业等手段，让钱更多地进入实业，实现更充分就业，提升老百姓对整体收入的满意度。

　　（据《经济日报》）