■李柏芳 通讯员 喻 莉
9月20日，一个重大喜讯传遍三湘大地：衡南浦发村镇银行荣获2019年度“全国村镇银行百强银行”称号！全省获此殊荣的湖南村镇银行仅7家，而衡阳仅此1家。载誉归来的行长吴军告诉笔者：这是“浦发文化”开出的一朵瑰丽的“湘村之花”，也是浦发村镇银行根植衡南这块沃土8年结出的硕果，更是全体员工致力于打造“小而美”精品村镇银行的发展历程。
业绩：四两拨起千斤重
成立于2012年12月的衡南浦发村镇银行，注册资本虽然只有5000万元，却通过短短的8年时间，从一棵“幼苗”，成长为助推衡南地方经济、服务“三农”的“生力军”。
四两拨起千斤重。如今，衡南浦发村镇银行总资产余额达到10.39亿元，客户5.6万。近8年来，累计纳税贡献近5000万元，累计投放贷款近40亿元。
截至2020年8月末，该行各项存款11.03亿元，存款结构优，储蓄存款余额5.84亿元，储蓄存款占比53%；各项贷款余额5.51亿元，户均实现连年降，户均贷款仅22万元。
“全国村镇银行百强银行”的称号，当之无愧！
定位：扣紧“小而美”
“雨后春笋”般“冒出来”的银行，让人们对各种商业银行开始还是有点“乱花迷眼”，对“村镇银行”更是误解，很多人还认为是“私人银行”，甚至看作“基金会”。
其实，村镇银行是经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行的建立，有效填补了农村地区金融服务的空白，增加了农村地区的金融支持力度。
新鲜事物的出现，常常是“步履蹒跚”。而刚刚成立的衡南浦发村镇银行，除了要面对金融政策调整的大环境，还要和聚集本土的9家金融机构同台竞争。
然而，使命在肩，即使身处“夹缝”，也要勇往直前。
村镇银行，从一诞生，就没有可以复制的模式。
因为，村镇银行的根在县域，各地经济“盘子”大小不同，产业支柱也是各异。
从一开始，衡南浦发村镇银行就把“小而美”作为目标，通过“一行一策”改革方案，确定了重点支持粮食及加工产业、油茶产业、烟叶产业、生猪产业等有基础、有优势、有潜力、有特色的农业产业。行长吴军说，通过3年到5年的经营下沉，如果特色信贷余额比重达到50%以上，“小而美”的目标完全可以实现。
出招：收拢“五指”成拳头
创行伊始，衡南浦发村镇银行也走过一段“弯路”：积极扩大业务规模，拓展客户市场，存在着存款客户过于集中，信贷投放和管理失衡，担保贷款比重高等问题。发现问题，及时调整。然后确定“回归本源，优化转型”的方针，坚持小额分散，实行营销中心下沉。先后成立负债团队、微贷中心，定期开展村组、农村合作社等营销走访，让村镇银行的品牌深入人心，带来储蓄存款和农户贷款的稳定增长。
——做好做优资产。以客户视图为依托拓展客户，开发适应市场需求的新产品，做到“人无我有，人有我优”，“做优做强再做大”，保持先发优势与较高的市场份额；建设以省农担公司为主的合作平台，稳健发展三农客户，优先选择种养殖业为突破口，深化与省农担在涉农贷款方面的合作局面；确保新发展信贷资产质量，稳步提高收益率，积极推进消费性贷款营销工作，依靠家装贷、置业贷等贷款方案，加速推进消费性贷款营销。今年疫情后期，衡南县某粮库为满足粮食收储安全，需要资金更新设备及翻修粮仓，了解到客户资金需求后，该行主动上门，制定专门方案，以高效率投放650万元贷款满足客户需求。
——做实做大负债。扎实推进储蓄存款稳定增长，形成长效机制，通过进社区、村组、入超市、广场，通过路演、放电影、走访等多种形式，保持储蓄存款的增长趋势。
——做深做透客户。做好客户服务，做好营销的下沉功夫，深入村组、社区、机关拓展客户，实现客户数量稳步增长；在数量增加的同时通过二次维护、电话回访来实现存量客户质量提升，实现提质增效的导向。一次，一位刘先生和其妻子到衡南浦发村镇银行的三塘支行查询资金到账情况，并且想把该笔到账资金转出到其他银行购买理财产品。柜员敏锐地抓住客户的需求痛点，耐心解释村镇银行的国有属性，以热情周到的服务打动客户。最终刘先生和他妻子认可了村镇银行的安全和效益，将50万元转存了整存整取定期存款，并成为该行优质客户。
——做宽做多渠道。协调收入支出多渠道，提升综合效益。在风险可控的范围内，拓宽盈利渠道，在资产及收益方面，加强优质贷款投放力度，对风险贷款的管理,在清理核实的基础上,采取各种有效手段进行清收,尽量减少资产损失，重视利息清收工作,防止发生利息损失。
——做严做牢内控。建立健全有效的、系统的内部控制机制，以部门内部和岗位自身的自我约束、部门之间和岗位之间的相互牵制和制约、上级对下级的授权控制为内容，建立健全内部管理制度；坚持业务开拓、内控监督齐头并进，坚持内控优先，在防范风险的基础上发展业务；深刻认知“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的内函。
握指成拳，力量骤生。
这，就是衡南浦发村镇银行成就“全国百强”的路径。