“坚持服务小微战略，做强做优小微企业金融服务，助力经济社会发展，是邮储银行的企业使命。”邮储银行湖南省分行行长李晓良指出，邮储银行湖南省分行正紧跟湖南经济和产业发展大势，调整信贷结构，创新信贷产品，持续为民营、小微企业输送“金融活水”。

　　为科创企业量身定制金融服务

　　人工智能正在融入我们生活的方方面面，大数据、云计算等新一代信息技术，与城市管理的融合步伐也在加速。湖南也不乏该领域的典型科创企业。

　　“2014年回湘创业初期，因为属于技术型的轻资产企业，没有厂房、设备等抵押物，难以获得银行贷款。”湖南湘江智慧科技股份有限公司副总经理刘书山是常德人，在北京打拼了十余年，2014年，他与好友相约放弃央企的稳定工作，返湘创业，三人合伙筹集2000万元，把公司设立在长沙高新区，着力于智能交通、智能楼宇、平安城市等大数据的信息化整体解决方案及运营服务。

　　4年来，该企业在邮储银行湘江新区支行持续通过政府采购贷款、担保公司贷款等渠道，累计实现融资1349万元，解决了项目实施前期大量垫资投入问题，“资金有了保障，让我心里有了底，可以加速开拓更广阔的业务市场。”

　　谈及创业中的资金难题，刘书山分析，作为高新技术型企业，往往项目前期需投入大量资金，项目结束后或进行到某一阶段才能回款，资金回笼周期长，往往需要东拼西凑才能解决资金周转难题。

　　了解到该企业的资金困难之后，2015年，邮储银行湘江新区支行主动作为、精准施力，积极联系省中小企业信用担保公司为其量身订制了担保公司贷款，使用刘书山等股东在外地的房产作为反担保措施，成功为企业争取了珍贵的首笔500万银行融资。

　　刘书山介绍，公司承接的项目大都是政府采购项目，邮储银行推出的政府采购贷款就像“量体裁衣”一般。今年，新兴智能统一受立案工作机制在湖南省推广，市民不用拨打110、不用到公安机关，通过手机短信、报警终端设备、互联网平台远程就可报案，报案后还可到终端机设备上查询警情处置情况等，就像到银行ATM机自助存取款一样方便。其中，自助报案查询系统的研发技术正是由该企业提供。

　　刘书山说，凭借企业与政府签订的《政府采购项目中标通知书》《政府采购项目合同》等资料，对政府采购应收账款进行质押，就可以获得最高达项目应收款金额60%的银行授信，期限半年。

　　从最初租用3间简陋办公室到2017年成功购置一层办公用房，营业收入从2015年的3598万元到今年接近1个亿，刘书山坦言2019年公司的融资需求额度与期限也随之水涨船高。

　　对此，邮储银行湘江新区支行行长朱志表示，针对科技型中小企业量身定制的专项产品“科技贷”即将在湖南推出，信贷额度高达2000万元，期限可达1年，在利率上也对科创型中小企业充分让利，助力该类型中小企业成长步伐。湖南湘江智慧科技有限公司或成为全省第一批尝鲜“科技贷”专项扶持的企业。

　　为传统服装厂提供“无还本续贷”

　　随着80后、90后成为服装消费主体，独立的思想和独特的品位，对服装个性化和定制化的要求越来越高，传统民营服装企业转型升级迫在眉睫。

　　走进望城一家服装定制工厂，100多名一线工人正紧张而有序工作着。每个工作台上的服装篮中都放置了一张卡，工人只需“刷卡”，就能获得对应服装精准的数据参数，包括如何裁剪、缝线，什么款式、尺码，一目了然。

　　“这张卡就相当于这件衣服的‘身份证’，让个性化的定制产品，也能用工业化流水线的方式生产。”湖南派意特服饰有限公司常务副总钟志红介绍，公司自2012年开始研究个性化定制系统软件的开发，目前已累计投入5000万元。同时，劳动力成本增加与原材料价格上涨，企业积极探索海外战略，资金的增长赶不上项目扩张的需求。

　　了解到该情况，2016年，邮储银行望城支行根据企业实际情况制定了“无还本续贷”方案，授信1000万元，以厂房作抵押，3年期限，缓解了企业资金周转压力。

　　“只需按时支付利息，三年不用还本钱，省去了一年还本再贷所带产生的成本和麻烦。”让钟志红更欣喜的是，今年企业在邮储银行的授信额度提升到了3000万元，大大缓解了过桥成本高、“倒贷”压力大的问题。

　　钟志红透露，当前企业个性化定制年生产能力达20万套，产能占40%，银行3000万元的授信为企业转型升级注入了“强心剂”，下阶段将加大资金投入，用于个性化定制的深度开发和改造。

　　全产品序列加强对民营企业的金融支持

　　人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥。对于工业地产企业，有小企业房产按揭贷款、快捷贷、担保公司贷款等产品；对于纳税评级较高的企业，可通过信易融、小微易贷产品；对于地方政府支持力度较大的，则有助保贷、政采贷、政银担等政府合作类产品……邮储银行湖南省分行根据小微企业的行业特点、生命周期、融资需求，探索创新担保方式、实施差别化授权等方式，形成了囊括“强抵押”“弱担保”“纯信用”各个担保方式的全产品序列，加强对民营企业的金融支持。

　　值得一提的是，为了给个人创业者和小微企业创造更多的融资机会、提供更大的展示平台，邮储银行湖南省分行主动探索服务地方特色产业、支柱产业大发展的金融服务之路，形成可复制的金融服务创新创业经验模版，有重点、有目标地支持地方小微金融重点行业的双创企业。

　　2015年12月，怀化芷江侗族自治县三道坑镇五郎溪村电商扶贫服务站的“兴梦橙”项目作为湖南省代表参加了“邮储银行杯”中国青年涉农产业创业创富大赛，一路过关斩将，获得创意组银奖。

　　当时正值冰糖橙的销售季节，了解到“橙家班”急需数百万的销售周转资金，邮储银行湖南省分行实地调研后，追加其贷款额度到一百万元，助力企业渡难关。截至目前，邮储银行长沙市分行创业担保贷款余额达8433万元。

　　入湘十一载，邮储银行湖南省分行扎根湖南、服务湖南、助跑湖南，累计在湘投放资金5600多亿元。

　　长期以来，该行积极推进全省授信审查审批中心、零售信贷作业中心和放款中心 “三个中心”建设，以标准化建模、集中化管控、流水线作业等举措，实现大部分小微贷款产品从客户营销、授信调查、审查审批、贷款发放和贷后管理等全流程标准化、流水线、一站式贷款集中作业，有效构建快速、高效的小微企业金融服务新模式，各项贷款投放再创新高。

　　（邮储银行衡阳分行供稿）