衡阳油茶资源丰富，享有“湘南油海”和“全国油茶之乡”之美誉，油茶产业具有得天独厚的发展优势。2009年以来，人民银行衡阳市中心支行不断加大农村金融服务创新力度，大力推进油茶产业与精准扶贫融合发展，经过近7年的努力，全市金融机构发放油茶林权抵押贷款8.13亿元，油茶产业实现产值达37亿元，比2009年增加30亿元，使全市32000多名贫困农民走向致富奔小康大道，占全市贫困人数比例的9.14%。

　　实施金融精准扶贫，要解决好三个方面的问题，首先要找准什么产业适合带动贫困户脱贫致富，其次要找准金融机构以什么方式推进扶贫产业发展，最后要找准贫困户需要什么样的金融服务。人民银行衡阳市中心支行在当地政府的支持下，在耒阳市率先开展油茶林权抵押贷款试点，探索一条“产业引领、新型主体带动、林权抵押贷款助推”的金融支持油茶产业发展扶贫致富之路。

　　对接：找准一项金融助力贫困户脱贫的产业

　　金融支持什么特色优势产业能带动贫困户脱贫致富？只有结合当地的经济发展现状，结合当地的优势特色农业项目，结合当地农户的生产方式，将当地的自然资源转化为资本，转化为经济优势，才能实现金融支持途径与扶贫产业发展的有机融合。

　　衡阳市油茶林面积达350万亩，占全省油茶林面积的17%左右，茶油年产量3.6万吨，面积和产量居全国首位。油茶林是一个绿色聚宝盆，是衡阳的“摇钱树”，有着“东方橄榄油”美称。由于油茶生产投入大、周期长、见效慢、风险大，栽种五年后结果，七年后开始受益，八年后才进入盛产期，难以受到短期资金的青睐，银行资金更不敢轻易投入，当地群众是守着金山银山过穷日子。这么一个好的产业，也是最具有当地特色的区域产业，养在深闺无人识，许多油茶山荒芜了，杂草丛生，一直处于野生、低产、低效的状态。

　　2009年，人民银行长沙中心支行、衡阳市中心支行在耒阳市率先探索开展油茶林权抵押贷款试点，这种信贷创新既扩大了抵押物品种，提高了贫困户贷款抵押率，又盘活了贫困户静态资产，让贫困户的“产权”变成“活钱”，彻底解决了贫困户贷款无抵押的难题，把精准扶贫与信贷创新相结合，把精准扶贫与油茶产业发展相结合，探索了一条产业扶贫的新模式，如今油茶产业成为当地扶贫致富的金色大道。

　　破题：打通一条金融帮扶与贫困户脱贫的利益连接路径

　　在城乡二元体制下，农村资产长期沉睡，从资产到资金一直难以逾越，阻碍金融机构服务“三农”的最大障碍就在于农村产权不明晰、不确认，如何让农村产权成为适应银行贷款所需要的抵押物，架起了资产与资金对接的桥梁，让金融资本嫁接优势产业？

　　在农村，绝大多数贫困户都生活在交通不便的山区，拥有的最大资产就是农村土地和林权，这部分农村资产不能盘活、不能抵押，贫困户就没有任何可依赖的资源。

　　2008年6月8日，中共中央、国务院发布了关于全面推进集体林权制度改革的意见，改革重点是建立规范有序的林木所有权、林地使用权流转的机制，2009年5月27日，人民银行等五部委联合发布了《关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见》，为油茶林权抵押贷款试点工作清除了制度上的障碍，也打通了一条金融帮扶与贫困户脱贫致富的利益连接路径。

　　耒阳市政府、人民银行和金融机构按照先行先试的原则，为做好土地流转经营权、林权等确权登记颁证、抵押物价值评估、流转交易平台搭建、抵押物处置、风险补偿机制建设，为此组建了新型“三农”金融服务平台：“四中心二公司一协会”，即市农村权证服务中心、市农村产权评估服务中心、市农村产权交易信息服务中心、市农村信用服务中心，市农业信用融资担保公司、市农村资产管理公司，市金融消费权益保护协会，探索形成了“三级平台体系、四道防范屏障、五权抵押贷款、六方共担风险”的耒阳模式。

　　创新：推出一种金融扶贫产品或服务方式的改进

　　人民银行衡阳市中心支行积极发挥金融在扶贫工作中的引导作用，制定了《关于开展农村金融创新支持油茶产业发展的实施方案》、《衡阳市“小额担保贷款+油茶林种植”推广实施方案》、《关于实施衡阳市农村新型经济主体主办银行制度的通知》等一系列政策文件，通过支农再贷款、再贴现、优惠利率等政策引导，探索扶贫资金与信贷资金的有效黏合，实现扶贫政策与产业政策的高度融合，使扶贫政策资金资源得到有效整合，扶贫产业得到长足发展，从而“贷”领更多贫困农民走上致富路。还引导各金融机构根据不同的产业发展模式和特点，开发不同的信贷产品，推出了10余款油茶产业信贷产品，如耒阳农商银行量身打造的“油茶林抵押贷款”信贷产品，按42211的方式进行贷款投入，即按油茶林抚育的周期，分五年期限投入贷款本金，第一年40%，第二、第三年20%，第四、第五年10%，解决了油茶林前五年只投入没产出的资金难题，还确定了5年内还款宽限期，宽限期内只付息不还本。在金融推动下，当地政府从油茶产业发展看到“三农”发展的前景，农村产业结构的调整，农村经济的转型，精准扶贫的路子。为做大做强这一扶贫产业，耒阳市成立了8000万元的油茶产业发展基金，有362家新型主体从中受益，由政府无偿提供油茶苗木，并给予油茶造林300元/亩、油茶垦复100－300元/亩补助；保险机构也积极介入，市县两级财政每年保费补贴金额在3000万元以上。目前，衡阳市油茶林火灾险承保面积210万亩，承保面达60%。