“慈善+保险”产生了怎样的效应？市慈善总会用近一年的实践给出了回答。

　　2018年4月24日，由市慈善总会联合中国人寿保险衡阳分公司在全省率先推出“城区慈惠民生保险项目”。截至2019年3月31日，共受理政策咨询2869件，有703位贫困居民通过理赔获得救助，理赔金额301.5万元，人均受益4289元，最高获6万元救助。

　　“慈善与保险的联手，形成了专业对口的慈惠群体的系统化、操作性强的运行体系和保险机制，解决了市慈善总会由于人手不足而对贫困人群‘扶不准、扶不了、扶不好’的难题。”市慈善总会会长、市慈善工作协调领导小组副组长蒋勋功深有感触地说。

　　记者注意到，“城区慈惠民生保险项目”关爱民生的善举，写入了衡阳市2019年政府工作报告。

　　创新：慈善与保险的牵手

　　对于慈善救助，蒋勋功常有一种心有余而力不足的困惑。

　　这种困惑来自慈善救助需求与市慈善总会有限的救助能力之间的矛盾。

　　以救助贫困人群为例，首先面临“扶不准”的难题。申请救助的人是不是建档立卡贫困户？是不是符合救助条件？都需一个个上门核实，而市慈善总会人手配备不足，很难满足这种“一对多”的需求。其次，由于慈善救助资金总量较为有限，对于遭受意外伤残、重大疾病的贫困人群，单笔救助资金最多只有1万元，所以既“扶不了”，也“扶不好”。

　　如何让有限的慈善救助资金发挥出“四两拨千斤”的作用，如何引入专业团队加入慈善救助队伍？通过学习外地经验做法并结合衡阳实际，市慈善总会创出“慈善+保险”模式，即通过商业健康保险与慈善救助的融合，撬动保险资金并引入保险团队参与慈善救助。

　　“衡阳市城区慈惠民生保险服务项目”由此应运而生。该项目经市慈善总会第二届十次常务理事会会议专题研究通过，并报请市政府同意。通过公开招标后，由中国人寿服务并实施。

　　2018年4月24日，中国人寿与市慈善总会签约，为四个城区及南岳区1.17万建档立卡贫困户及119.12万常驻居民提供相关保险保障服务。

　　运行：专业团队上门服务

　　据了解，“衡阳市城区慈惠民生保险项目”投保对象包括两类人群：一类是市城区农村建档立卡贫困户、城乡特困供养人员，另一类是市城区常住居民(含有居住证的外来务工人员)。所有参保者不受年龄限制。

　　市城区农村建档立卡贫困户、城乡特困供养人员的保险保障，涵盖了意外身故保障、意外伤残保障、重大疾病保障及大病补充医疗保障等方面的保障功能。其中意外身故、意外伤残最高赔付6万元，重大疾病最高赔付2万元，大病补充医疗最高赔付8万元。

　　市城区常住居民的保险保障，涵盖了自然灾害、公共场所火灾和见义勇为事件发生的意外伤害事故身故保障、意外伤害事故致残保障、火灾事故致残保障及意外伤害住院医疗保障等方面的保障功能，其中遭受意外伤害事故身故、意外伤害事故致残、火灾事故致残最高赔付10万元，意外伤害住院医疗最高赔付1万元。

　　“通过保险理赔，呈几何倍放大了单笔慈善救助的额度，这是普通慈善救助难以企及的，慈善救助资金‘四两拨千斤’的效应得以显现。”蒋勋功说，“能把有限的资金精准用到最需要帮助的贫困居民身上。”

　　因为有专业团队参与进来后，对这一领域的慈善救助更为专业有效。

　　中国人寿衡阳分公司副总经理李慧明介绍，公司针对该项目成立了专业服务团队，要求团队成员及专职服务经理每月不低于一次到各区慈善办服务，了解收集理赔信息，并及时解决项目实施中出现的问题，团队人员每周到街道、社区、村走访宣传，确保政策深入人心。

　　为了方便群众理赔，该公司还把“客服经理100%上门服务”列入绩效考核，对无法提供全部资料的客户，由公司理赔部门负责联络协调，从各大医院调取档案，从而确保案件5天内完成结算。

　　“该项目的实施，很大程度上缓解了市慈善总会人手不足及慈善救助资金不足的难题。”蒋勋功说，“更重要的是，高密度的走访，既宣传了政策，也宣传了慈善。”

　　福音：700多人获得救助

　　2018年6月21日上午，市慈善总会与中国人寿衡阳分公司工作人员来到南岳区寿岳乡，为该项目首例理赔对象送上保险理赔金6万元。

　　出险人杨定军为南岳区寿岳乡龙池村建档立卡贫困户。4月22日晚，因天色较暗，路面湿滑，杨定军不幸意外身亡，留下妻子和两个女儿，本就困顿的家庭雪上加霜。经市慈善总会积极联系，中国人寿衡阳分公司迅速调出杨定军理赔档案，并与其大女儿取得联系，协助她办理完成理赔手续，第一时间将6万元理赔金送到其家中。

　　蒸湘区雨母山乡建档立卡贫困户封其俊因意外车祸身故后，其家人患有重病，无法申请理赔，该项目服务团队在走访中了解到这一情况后，主动联系村干部，帮助其办理了保险理赔，并将6万元保险理赔金送到其家中。

　　类似的案例不胜枚举。统计显示，截至2019年3月31日，共有703位贫困居民通过理赔获得救助，理赔金额301.5万元，人均受益4289元，最高获6万元救助，在我市脱贫攻坚战中发挥了重要作用。

　　过去“扶不准、扶不了、扶不好”，如今“扶得准、扶得了、扶得好”，正是思路的创新，带来了这一可喜的变化。

　　蒋勋功告诉记者，“慈惠民生保险项目”将逐步推广到所有县（市）区，并计划增加城区老年人为保障人群，进一步扩大受益面。