■文/图   本报记者   张建新   通讯员   陈星

　　“个人信用报告是您的经济身份证，自助查询请跟我来。”在衡州农商银行营业部，来回巡逻的大堂机器人“雁雁”彬彬有礼地向前来办业务的客户宣传征信知识。

　　11月1日上午，衡阳县个人信用报告自助查询点在衡州农商银行揭牌，成为我市继建设银行衡南支行、人民银行衡阳市中心支行后开设的第三家自助查询点。

　　作为我市首家引进这一设备的地方法人金融机构，衡州农商银行在全市农信系统率先向人民银行衡阳市中心支行提出申请，在市人行相关科室负责人考察过该行的场地、网络、安全管理以及人员配备等相应条件后，一经许可便迅速购进设备，还将征信知识输入“雁雁”头脑中，以更好地宣传，打造了全省第一个人工智能引导和宣传个人征信自助查询网点。

　　记者了解到，个人信用报告自助查询机面向公众开放，通过“人像识别”技术和身份证读取技术相结合的金融服务体系，让居民查询个人征信报告开启“自助模式”。居民可以持本人二代身份证，将其放置在感应区后，自助查询机会立刻提示居民进行人脸信息比对，在信息比对成功后，查询者只需输入手机号码，即可选择打印个人信用报告。

　　“第一次查询个人征信就这么方便又快捷，刷证验脸、查询打印，一分钟不到就完成了，为我们免去了到窗口排队查询的苦恼，还节省了复印身份证的成本。”在“雁雁”的带领下，前来办理公积金贷款业务的衡阳县居民凌娟迅速完成了信用报告查询。

　　记者注意到，通过自助查询机打印的个人信用报告分精简版和详细版两种，若查询者信贷交易频繁，一般会给出详细版。详细版上有个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、查询记录、报告说明、编制说明、个人电信缴费情况说明等。

　　人民银行衡阳市中心支行征信科科长陈浩然介绍，现在人们越来越看重个人信用，个人征信报告在买房买车办理消费贷款、办信用卡以及评先评优、招投标等多个领域有重要作用。今年我市“房交会”期间，市人行的个人征信查询窗口曾一天接待逾800人，9月份查询量增长60%。到目前为止，今年累计查询量增加30%，其中用于政协委员、人大代表资格审查的查询量有5000多人次。

　　“金融机构自主申请增设个人信用报告自助查询点能拓宽人们自助查询渠道，也是积极履行社会责任的体现。”陈浩然告诉记者，目前我市还有祁东农商行（筹）、南岳农商行以及建行衡阳分行向市人行提出申请要增设自助查询点，还有多家股份制银行也有此意向。

　　衡州农商银行董事长谢罡说，此次设立个人信用报告自助查询点，是该行服务诚信社会建设、做好征信工作和便捷服务百姓的重要体现，也是为创建市级金融安全区的积极实践。该行将以此次业务上线为新起点，进一步提升征信服务水平，助推衡阳县信用环境建设。

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　　个人信用报告解读

　　一、“查询时间”和“报告时间”有什么区别？

　　答：“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。

　　二、婚姻状况从哪里采集？

　　答：婚姻状况由您办理业务的金融机构提供，其内容来自您提供给金融机构的信息。

　　三、信息概要展示了哪些内容？

　　答：信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。

　　四、“账户数”是什么意思？

　　答：“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。

　　注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。

　　五、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么？

　　答：“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

　　六、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？

　　答：“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。

　　七、什么是贷记卡的“逾期金额”？

　　答：是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。

　　八、“公共记录”包括什么内容？

　　答：“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。

　　九、什么是“查询记录”？

　　答：“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。

　　十、同样是个人信用报告（个人版），在征信分中心查询到的与互联网查询到的有哪些差别？

　　答：征信分中心查询到的个人信用报告（个人版）是在征信系统内联网端生成的，互联网查询到的个人信用报告（个人版）是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。两网端查询到的信用报告基本相同，但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全的原因，两网查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三方面：

　　第一，出于安全性考虑，互联网端查询的个人信用报告（个人版）中客户的证件号码只展示后4位数字，其余数字用星号屏蔽，征信分中心查询的个人信用报告（个人版）中的客户证件号码全部展示。

　　第二，互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新，分中心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在内联网进行查询后会实时更新，互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。

　　第三，数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录时，在分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果，而互联网端查询的报告中会在1天后更新修改结果。

　　居民在衡州农商银行自助查询个人信用报告