盛夏七月，对庄稼人而言，最美的风景莫过于金黄的稻浪。尽管热浪滚滚，种粮大户刘准笑容满面，前些天销售的早稻款已到账，丰收的喜悦溢于言表。

　　“如今种田越来越轻松了。”刘准说，现在育秧、插秧、收割都全程机械化了，人工省力不少；原来大面积收稻谷遇下雨就闹心，自引进烘干机就不再是难题。前段时间，刘准联合其他两名种粮大户用联保方式从衡州农商银行贷得150万元，购置了稻谷烘干机，随时能派上用场。

　　刘准是衡州农商银行从农户扶持成种粮大户的一个典型代表。多年来，衡州农商银行发挥支持三农“主力军”作用，重点扶持了一大批种养大户、农业产业化龙头企业、农民专业合作社；坚持做小微企业的“伙伴银行”，扶持陪伴角山米业和利德有陶瓷、天天见梳篦等企业发展壮大。

　　联保授信，为种养大户送去信贷“活水”

　　刘准与衡州农商银行打交道要从2012年说起。那时，他刚从外面返乡试种农田，贷款也仅限于几万元一次。尝到甜头后，他成立了一家农民专业合作社。

　　“便民卡很方便，钱贷来了没用也不产生利息，有钱了随时可以还。”刘准说。随着种粮大户越来越多，刘准去年底牵头成立了衡阳县优质稻产业协会。协会成立后与角山米业对接，企业需要什么品种就种什么品种，稻谷一上岸，三五天就卖了，完全不愁市场；与农业部门对接，有了技术、项目、资金扶持，标准化生产质量好了。

　　“原来合作社只有1万亩种植面积，现在320户会员一起种了30万亩，购种子、化肥便宜些了，销路旺在仓储和运输上节约了五六十元一亩，算起来亩平增收200元。”刘准说。

　　如何与金融机构对接，把庞大的流动资金问题解决？衡州农商银行与刘准都在思考这一问题，最终与该协会签订协议，采取联保授信方式解决。

　　“原来借大笔款项要抵押、担保，通过联保，贷款额度增加了，手续也简便，及时解决买大设备资金问题。”刘准告诉记者，许多协会成员通过联保方式缓解了大额流动资金难题，今年所需2000万元贷款已全部到位。

　　衡州农商银行信贷管理部总经理杨建华告诉记者，该行对种养大户及农村专业合作社的支持采取联保授信方式，目前除与该县优质稻产业协会合作外，还扶持了该县农村青年致富带头人协会，支持了规模以上种植大户90%，最高一笔达200万元。

　　据统计，该行目前贷款余额为48亿元，涉农贷款比例占78%，占全县金融机构80%，居全县第一。今年净投放贷款8.8亿元，涉农贷款占75%左右。

　　金融扶贫，多种方式帮扶贫困户致富

　　在有效支持一批种养大户的同时，衡州农商银行担负起对普通农户尤其是贫困农户的帮扶责任。

　　去年11月开始至今年2月，该行对农户全面评级授信。全县有省定和县定贫困村98个，该行对18351户贫困户授信3.4亿元，今年发放小额信用贷款353万元，目前贫困户贷款余额1770万元。

　　对贫困农户的帮扶还体现在金融扶贫服务站的建立上。作为全县8家金融扶贫服务站建设主联系行之一，衡州农商银行积极推进金融扶贫服务站建设，6月17日，全县首家金融扶贫服务站在界牌镇将军村挂牌，正式为广大贫困农民和周边居民提供金融服务。7月4日，该行在偏远的溪江乡九峰山村揭牌第二家金融扶贫服务站。挂牌后，溪江乡新增贷款55万元，其中该乡的贫困村桂海村贷款余额已达83万元。

　　据介绍，今年该行要在全县建17家金融扶贫服务站，明年建23家，及时满足交通闭塞地区的贫困农户小额存取款、贷款的金融需求。

　　除了发放不超过5万元的小额信用贷款，衡州农商银行还与该县人社部门积极联系，向创业的贫困户发放创业贴息贷款，一般额度为10万至20万元，最高可达50万元。曲兰镇养牛户李作闹用贫困户创业的身份享受了双重政策，目前贷款20万元，其中小额信用贷款5万，创业贴息贷款15万元，利息全部按照国家基准利率执行，极大地增添了他发家致富的信心和动力。

　　普惠金融，让金融服务“进村入户”

　　作为在衡阳县农村网点最多、覆盖最广的金融机构，衡州农商银行一直致力于打造离农村最近、与农民最亲，为“三农”服务最好的银行。

　　该行电子银行部总经理胡利君告诉记者，电子银行业务促使发展进入快车道，也打通了农村金融服务最后一公里。该行大力布放自助设备，包括存取款一体机、助农终端、自助银行网点等，极大地方便了广大农户。目前，该行建有离行式柜台10个，渠道布设ATM机72台，每个乡镇都有，布放助农终端40台，将在两年内实现每个老百姓足不出村可办理社保缴费、小额存取款。该行助农终端与精准扶贫结合，获得市、县两级人民银行充分肯定。

　　此外，该行正在借鉴省联社经验成立微信银行，客户从中可以了解工作动态，可以预约办理查询登记等简单金融服务。这一为用卡客户打造金融服务平台，有良好的客户基础，目前该行POS机网上银行客户端104万，工商户1425户，成功运营后将更好地优化用卡环境。

　　现在，全县100多万人口持有155万张福祥IC卡，该卡存量和增量在全省名列前茅，通过银行卡吸收存款21亿元。随着手机银行大力推广，目前该行有3.8万户手机银行用户，今年6月份增加9000多户，年底保额量将达到6万户。该行所有网点实现wifi全覆盖，有效地推动了电子银行业务，如今电子银行替代率已从2014年的27%上升为75%。

　　创新服务，做小微企业的“坚实后盾”

　　做小做散做基础一直是衡州农商银行坚守的市场定位。

　　湖南角山米业有限责任公司相关负责人任贤龙对此感受颇深。1992年，任贤龙还是个孩童，却深刻记得衡州农商银行给家里贷了20万元“巨款”。

　　“那时日出15吨的产能，业态非常简单，衡州农商行一步步支持我们壮大，到2004年我们借200万，现在贷款余额3980万元，没有农商银行的支持就没有角山米业的今天。”任贤龙细聊24年的业务往来，感触良多。现在，角山米业已成长为湖南省农业产业化龙头企业，日出1500吨的产能，在收购、流通上形成一条龙服务。

　　“主要采取仓库和设备抵押、仓单质押方式，他们服务很热情，只要客户有需求就加班加点。”任贤龙说，6月份从衡州农商银行贷了750万元用于收谷，效率非常高。

　　据杨建华介绍，对符合县域发展的小微企业，该行积极改进担保方式，对不能提供房产抵押的，采取仓单质押、设备抵押；没有抵押物争取联保、第三方保证、信用贷款；还为利德有陶瓷创新社团贷款方式，提供“私人定制式”服务。2014年，该行联合祁东农信社、衡南农商银行采用社团贷款方式，为该企业贷款6000万元，用于厂房建设、固定资产投资和生产。

　　“我的‘第一桶金’是在衡州农商行的帮扶下挖得的，他们主动为客户着想，提供方便快捷的服务，给我唯一的感触就是在自己的银行贷款真的好！”利德有陶瓷董事长王代友告诉记者，该行基于对有信誉、“流水多”的客户还实行降息的“奖励”，该企业已享受两次降息，可节省40多万元。