12月19日，衡南浦发村镇银行迎来6周岁生日。6年里，它以卷起裤腿下田的情怀在农村深扎稳打，逐渐被衡南百姓熟悉、认可，前不久获评“全国村镇银行金融产品与服务创新奖”（全国仅13家），是我省两家获此殊荣的村镇银行之一。

　　细分市场，为客户“量体裁衣”

　　6年弹指一挥间，在衡南浦发村镇银行行长吴军的眼里，从呱呱坠地到初具规模，清晰如昨。6年的成长与变化，他感受最深。

　　“卷起裤腿主动沾泥，在细分市场后精准把握客户需求，开发对应的金融产品，比如‘公务贷’‘金农房’‘商超通’‘养殖贷’等特色产品比比皆是。”吴军说，这些根据不同客户群体“量身定做”的金融产品，为服务“三农”、助力乡村振兴提供了金融保障。

　　该行微贷中心负责人徐超宇向记者讲述了一个关于“生猪贷”的故事。衡南县是我市有名的生猪养殖大县，2017年有9000多户从事养猪，年出栏212万头，营业收入达37亿元。从2014年起，衡南浦发村镇银行结合县域实情开发生猪贷，“大胆”放出一笔450万元的贷款。

　　“养殖场没有相应产权，不能办理抵押类贷款，我们就采取组合担保的模式，在把控好风险的情况下去帮助他们融资。”徐超宇记得，当时的丰旺牧业有母猪1200头，在猪价下行期每天需投入8000元，急得老板团团转。成功获得这笔450万元贷款后，公司维持了正常周转，渡过了难关。现在，该公司已实行全自动化养猪，经营稳定。更让老板开心的是，衡南浦发村镇银行将还款期限由一年一还改成三年期限、一季度还一定本金，此举能有效解决企业在某个时间段筹措资金的烦恼，且对于这种每月有资金回笼的行业而言，更利于节省成本。

　　2015年，该行尝试做林权抵押贷款。当时，许多金融机构对于林权抵押贷款处于观望态度，主要基于资产处置的考虑，经济林要砍伐，果木林要管理，都是棘手的事。然而，既然选择扎根农村，衡南浦发村镇银行还是精选了几家包括锦绣大地等较大的油茶林企业，为其发放贷款500万元。

　　今年，结合信用村创建，衡南浦发村镇银行大力推行“养殖贷”。普通农户盛建民因其父亲有水产养殖经验，2017年计划扩宽养殖面积，想承包40多亩水塘养殖桂鱼，苦于无担保贷不到款，差点放弃扩产想法。今年初，该行在盛建民所在的普贤村开展“信用村”创建，为其授信评级，解决了无抵押的难题。3月份，在评级完的一周内，便让他领到5万元贷款。

　　衡南浦发村镇银行不遗余力地针对不同的行业和客户设计相适应的金融产品，不断创新担保方式，有效解决了农村客户无有效资产抵押的问题，满足了客户多元化需求，支持了县域内的支柱型产业，得到了当地政府、监管部门以及农户的一致认可。

　　细化服务，让客户“最多跑一次”

　　金融服务软实力，才是银行核心竞争力。对此，衡南浦发人深以为然。在同业竞争的日趋激烈和银行同质化产品普遍存在的现实情况下，提升银行服务能力和水平成为竞争客户的主要手段。

　　在创新产品的同时，衡南浦发人对客户的服务亦是“独具匠心”。比如针对农民在县城购房设计的“金房通”，考虑到农民工的工资支付一般集中在端午、中秋或年底结账，它将还款期限从“月月还”改为“季度还款”“半年还款”。针对因地拆迁的居民小组，该行还组建微信群，除发布金融知识外，还经常发布求职、培训信息，做好增值服务。

　　以参评“全国村镇银行金融产品与服务创新奖”的“养殖贷”品种为例，衡南浦发人的用心服务情怀可见一斑。该产品重点是通过调整灵活的担保方式，解决农户融资难、担保难的问题。起初，该行邀请政府部门以及村委通过在村以宣讲会等形式广泛宣传这一新的融资方式，通过“走村入户、送电影下乡、发放宣传单”等形式大力宣传“信用村”授信后贷款手续简单，贷款费用低等诸多好处，提高村民意识。对村组进行批量授信，凡是满足该行授信条件的农户，均获得一定额度的授信额度。

　　授信完成后，该行结合农户信用等级评价结果，完善贷款授信管理，根据农户的信用等级、资产状况、贷款需求，对符合评价标准的农户，实行贷款优先，额度放宽、利率优惠，享受绿色的服务通道。只要客户有贷款需求，该行充分发挥县域金融机构一级法人的优势，简化贷款支用业务流程，提高金融服务水平，对偏远山区提供“上门接送”的优质金融服务，加快放款速度，对优质客户实行一天放款，提高市场竞争力。

　　“我们正在朝着一个目标前进，那就是使村民足不出户办好授信，支用贷款最多来银行一次，减少农户办理贷款的时间。”吴军说，该行正加快推进“信用村”项下的“养殖贷”贷款业务的发展。

　　行长吴军在普贤村调研农户养殖情况。(资料图片)