日前，兴业银行发布2021年业绩报告，交出一份规模、质量、效益协调发展的年度答卷。报告显示，该行总资产达8.60万亿元，较年初增长8.98%；实现营业收入2212.36亿元，同比增长8.91%；净利润826.80亿元，同比增长24.10%；不良率较年初继续下降0.15个百分点至1.10%。
过去的一年，兴业银行全力擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，加快推进数字化转型，实现新一轮五年发展稳健开局。
强化战略执行 经营质效呈现“五个提升”
2021年，兴业银行纵深推进“商行+投行”战略落地，经营业绩稳中提质，质量效益同步提升。
——新发展动能持续提升。继续推进自身供给侧结构性改革，目前存款、贷款占比分别为54.51%、51.47%，绿色贷款、普惠小微和中长期制造业贷款增速均超过40%，占新增贷款规模的61%。
——战略成效继续提升。随着“商行+投行”战略深化推进，财富、投资、投行等轻资本业务加快发展，驱动非息净收入同比增长26.73%至755.57亿元，其中手续费及佣金净收入增速13.18%，均快于利息净收入增速。通过业务结构调整优化，“两轻一高”转型成效持续显现，总资产、营业收入、净利润增速均高于风险加权资产增速。
——客群质量巩固提升。企金客户数首次突破100万户，其中价值客户较年初增长22.59%；同业优势继续巩固，对主要同业客户覆盖率提升至97.54%。客群基础的夯实为结算型银行建设提供了源头活水，去年带动活期存款较年初增长9.56%，占比提高至41.04%。
——可持续发展能力夯实提升。去年成功发行750亿元二级资本债和500亿元可转债，资本实力进一步增强。同时按照“应回尽回”，理财老产品回表整改基本完成，非标资产拨备计提充足，拨贷比6.09%，显著高于信贷资产，房地产、政府融资平台、金融市场业务等重点领域风险总体可控。
——外部评价不断提升。成为国内首批系统重要性银行，惠誉国际评级由“BBB-”上调至“BBB”级，明晟ESG评级连续3年蝉联中国银行业最高A级，首次跻身全球银行前20强，挺进世界企业前200强。
“三张名片”持续擦亮 厚植差异化竞争优势
步入“十四五”，兴业银行以新发展理念为引领，准确把握“双碳”发展、共同富裕、直接融资等时代机遇，树牢擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，跑出战略转型加速度。
绿色银行方面，聚焦减污降碳重点领域，兴业银行将绿色金融优势拓展至全集团，打造“绿色军团”，推动经济社会全面绿色低碳转型。绿色客户数、融资规模均保持两位数增长，绿色金融客户3.80万户，较年初增长27.52%；绿色融资余额1.39万亿元，较年初增长19.98%，其中人民银行口径绿色贷款保持较快增长，超过4500亿元，清洁能源贷款余额较年初增长92.38%；通过债券承销、并购融资、银团贷款、私募债权等实现绿色投行融资规模1156亿元，同比增长近3倍。
财富银行方面，充分发挥资产端和同业端优势，构建更加多元、开放的“投资生态圈”，服务共同富裕。去年集团零售AUM规模2.85万亿元，实现财富银行收入233.94亿元，同比增长13.17%。财富销售渠道更加多元，在传统零售渠道之外，兴业银行通过“财富云”向65家国有银行、股份制银行、城农商行等银行的零售客户销售理财产品突破6600亿元，同比增长429.18%；同时面向机构客户的理财业务也快速增长，保有规模突破千亿，较年初增长248.44%。
投资银行方面，继续立足全市场资源整合者定位，构建更广泛的“投行生态圈”，以更宽频的资本市场服务能力，为服务实体经济引入更多“源头活水”。去年集团对公客户融资余额（FPA）7.01万亿元，较年初增长15.49%。其中非金融企业债务融资工具承销规模同比增长8.88%至7126.50亿元，继续保持市场前列；境外债承销规模跃升至中资股份行第一；绿色债券、蓝色债券承销规模保持市场领先。并购融资、银团融资持续发力，分别增长28.51%、38.73%。权益业务深入布局，打通私行募资渠道，完成兴投优选主基金募资13.66亿元。
数字化转型提速 科技投入同比增长超30%
数字时代，兴业银行大刀阔斧进行科技体制机制改革和人才引进，全面加快数字化转型，持续提升科技引领作用。年报数据披露，2021年科技投入63.64亿元，同比增长30.89%，占营业收入比重上升至2.88%，同时还启动实施科技人才万人计划，去年引进2000多名科技人员，目前科技人员占比6.45%，较年初提升超过1.5个百分点。
适应数字时代生产力变革，兴业银行加快组织进化，启动科技组织架构改革，提升科技战略地位。同时围绕目标任务，探索建立跨条线、跨部门、跨岗位的柔性敏捷组织，不断打破“部门墙”“条线墙”“公司墙”，激发科技创新活力。
朝着“构建连接一起能力，打造最佳生态赋能银行”的目标，兴业银行在基本建成新一代云化科技基础设施，夯实技术基座的基础上，融入政府管理、社会治理、企业经营、居民生活等更多生产生活场景，构建“数字兴业”。
资产质量稳定 房地产、地方平台风险可控
不良贷款率与不良贷款余额，一直被视为银行信贷风险高低的核心指标。兴业银行年报数据显示，该行不良贷款率、不良贷款余额继续“双降”，其中不良贷款率较年初下降0.15个百分点至1.10%，不良贷款余额较年初下降9.42亿元至487.14亿元。
不良率下降叠加拨贷比上升，拨备覆盖率、拨贷比分别较年初上升49.90个百分点至268.73%、提高0.22个百分点至2.96%，风险抵御能力进一步提升，对服务实体经济发展、有效把握新旧动能转换过程中的战略机遇形成有力支撑。
在备受市场关注的房地产、地方融资平台业务风险方面，兴业银行则在年报中首次主动披露，让投资者知根知底，更有信心。
在房地产业务方面，兴业银行严格按照“房住不炒”政策，持续优化业务机构，目前房地产业务以自营资产为主，且业务主要分布在经济发达的一二线城市或GDP万亿级的中心城市，违约概率和违约损失总体较小。
在地方政府融资平台方面，到2021年末，兴业银行全口径地方政府融资平台债务余额3077.15亿元，较年初减少692.93亿元，其中境内地方政府融资平台贷款余额2093.16亿元，较年初减少303.80亿元，占该行贷款和垫款总额的4.73%，较年初下降1.31个百分点。尤为重要的是，地方政府融资平台债务不良资产率1.97%，但不良资产规模仅为60.62亿元，对资产质量影响较小。
（兴业银行衡阳分行供稿）